Договор лизинга это простыми словами
Коротко
Договор лизинга — это соглашение, по которому лизинговая компания покупает выбранное клиентом имущество у выбранного им продавца и передаёт это имущество клиенту за плату во временное владение и пользование. Собственником имущества остаётся лизинговая компания, а клиент пользуется им и платит; в конце срока имущество обычно переходит к клиенту.
Чем договор лизинга отличается от аренды и кредита
От аренды лизинг отличает покупка имущества под конкретного клиента и обычное участие третьего лица — продавца. По статье 665 Гражданского кодекса арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определённого им продавца и предоставить это имущество арендатору за плату во временное владение и пользование. Стороны могут договориться, что продавца и имущество выбирает сама лизинговая компания.
От кредита лизинг отличает собственник. Пока договор действует, имущество принадлежит лизинговой компании, а клиент им пользуется. Поэтому обеспечением сделки служит сам предмет лизинга, и одобрение обычно проходит проще, чем по кредиту.
Отношения регулирует Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и глава 34 Гражданского кодекса.
Кто участвует в договоре
- Лизингодатель — лизинговая компания. Покупает имущество, остаётся его собственником до выкупа и получает платежи.
- Лизингополучатель — клиент, ИП или компания. Пользуется имуществом, платит и отвечает за его содержание, если договор не говорит иное.
- Продавец — поставщик или дилер. Продаёт имущество лизинговой компании по отдельному договору купли-продажи и отвечает за его качество.
- Иногда в сделке участвуют страховщик, банк, поручитель — если так записано в договоре.
Какие условия в нём обязательны
К существенным условиям относят предмет лизинга и продавца. Без них договор не считается заключённым. Предмет описывают точно: для машины — марка, модель, год выпуска, идентификационный номер, для оборудования — модель и заводской номер.
Договор лизинга может быть заключён как на определённый, так и на неопределённый срок: срок не входит в существенные условия, но от него зависят размер и график платежей. Заключается договор письменно независимо от срока.
Ещё в договоре фиксируют сумму аванса, график платежей, выкупную стоимость, на чьём балансе учитывается имущество, кто платит за страховку и обслуживание, как расторгается договор и какие штрафы за просрочку.
Как считаются платежи и выкупная стоимость
Цена договора складывается из двух частей: инвестиционных расходов лизингодателя (стоимость имущества, проценты по привлечённым деньгам, страхование) и его вознаграждения. Вместе это сумма лизинговых платежей плюс выкупная стоимость.
Платёж состоит из части стоимости имущества и платы за пользование деньгами лизинговой компании. В начале срока в платеже больше процентов, к концу — больше тела долга. Поэтому досрочный выкуп в первые месяцы обходится дороже, чем кажется.
Выкупная стоимость — сумма, которую платят в конце срока, чтобы имущество перешло в собственность. Её указывают в договоре отдельно, и она может быть символической.
Что происходит, если договор расторгают
При досрочном расторжении имущество обычно возвращают лизинговой компании, а стороны считают сальдо встречных обязательств. Сопоставляют, сколько лизингодатель вложил в сделку и сколько уже получил от клиента вместе со стоимостью возвращённого имущества.
Принцип такой: расторжение не должно обогащать лизинговую компанию сверх того, что она получила бы при нормальном исполнении договора. Если платежи и цена возвращённой машины перекрывают финансирование и убытки лизингодателя, разницу возвращают клиенту. Если вырученного не хватило — клиент доплачивает остаток.
Если начались трудности с платежами, молчать и копить просрочку — худший вариант. Лизинговая компания часто готова обсудить отсрочку или изменить график, а иногда выгоднее оформить переуступку на другого клиента: так лизингополучатель сохраняет часть вложенных средств.
Частые вопросы
В какой форме заключается договор лизинга?
Договор лизинга заключают письменно независимо от срока. Само по себе нарушение простой письменной формы не всегда делает сделку недействительной, но ограничивает способы доказывания её условий: условия фиксируют в одном документе или в договоре с приложениями — графиком платежей, актом приёма-передачи, страховыми условиями.
Можно ли передать имущество третьему лицу?
Да, с согласия лизинговой компании. Такая передача называется сублизингом: лизингополучатель передаёт предмет лизинга другому лицу во временное владение и пользование. Без письменного согласия лизингодателя это делать нельзя.
Кто отвечает за качество имущества?
Продавец. Лизингополучатель вправе предъявить ему претензии напрямую, даже если договор купли-продажи заключала лизинговая компания. Это отличает лизинг от обычной аренды, где за состояние имущества отвечает арендодатель.
Что будет, если перестать платить?
При просрочке лизинговая компания может потребовать досрочного расторжения договора и возврата имущества при наличии оснований, предусмотренных законом или договором. После продажи изъятого имущества стороны считают сальдо встречных обязательств: если лизингодатель получил больше, чем ему причиталось, разницу возвращают клиенту, если меньше — клиент доплачивает.
Можно ли выкупить имущество досрочно?
Обычно да, если это разрешает договор. Лизинговая компания пересчитывает платежи, и общая переплата снижается. Условия и комиссию за досрочный выкуп смотрят в договоре до подписания.
Когда решаете, брать ли технику в лизинг
Чтобы видеть, окупит ли новая машина свои платежи
Лизинговый платёж — постоянный расход на годы вперёд. Окупится ли он, зависит от того, сколько денег принесёт новая техника, а это видно только в финансовой модели.
Я собираю финансовую модель бизнеса, в которой видно, что станет с прибылью и деньгами после такого решения, ещё до подписания договора.