Что такое интернет-эквайринг
Коротко
Интернет-эквайринг — это услуга банка или платёжного сервиса, с помощью которой бизнес принимает деньги от покупателей онлайн: на сайте, в приложении или по платёжной ссылке. Покупатель выбирает способ оплаты и подтверждает платёж, а поставщик услуги переводит деньги на счёт бизнеса и удерживает за это комиссию.
Что такое интернет-эквайринг простыми словами
Покупатель на сайте нажимает «Оплатить», открывается платёжная форма: он выбирает способ оплаты, при необходимости вводит данные карты и подтверждает операцию. Дальше платёж проходит через банк или платёжный сервис, деньги за вычетом комиссии поступают на расчётный счёт бизнеса.
Сам бизнес при этом ничего не проводит вручную: ему не нужно сверять переводы по реквизитам и ждать, пока покупатель пришлёт платёжку. Оплата картой, через Систему быстрых платежей или платёжной ссылкой в мессенджере идёт по одной схеме, а продавец видит результат в своём кабинете.
Какие способы оплаты бывают
- Банковская карта — покупатель вводит данные карты в платёжной форме на сайте.
- Система быстрых платежей — оплата по QR-коду, в том числе из приложения банка.
- Платёжная ссылка — её отправляют покупателю по электронной почте, в мессенджер или СМС, если покупка идёт не через сайт.
- Оплата частями или в рассрочку — если такой сценарий даёт поставщик услуги.
Чем интернет-эквайринг отличается от онлайн-кассы
| Интернет-эквайринг | Онлайн-касса | |
|---|---|---|
| Задача | Принять деньги от покупателя онлайн | Выдать фискальный чек и передать данные в налоговую |
| Кто предоставляет | Банк или платёжный сервис | Поставщик кассовой техники или облачный сервис |
| Что нужно бизнесу | Договор с банком или платёжным сервисом | Зарегистрированная в налоговой касса |
| Заменяет ли одно другое | Нет | Нет |
Что нужно, чтобы принимать оплату на сайте
Самозанятые могут продавать онлайн только товары собственного производства и оказывать услуги или выполнять работы своими силами. Перепродажа товаров и имущественных прав, а также продажа подакцизных и подлежащих обязательной маркировке товаров для самозанятости запрещены — для обычного интернет-магазина нужен статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. У самозанятости есть и другие ограничения: доход не больше 2,4 млн ₽ в год и нельзя иметь работников по трудовым договорам.
Онлайн-касса нужна индивидуальным предпринимателям и организациям: по закону от 22.05.2003 № 54-ФЗ они применяют контрольно-кассовую технику при расчётах с покупателями. Самозанятые на налоге на профессиональный доход от кассы освобождены — чек они выдают через приложение «Мой налог», и касса с договором с оператором фискальных данных им не нужны. Эквайринг кассу не заменяет. Для интернет-расчётов необязательно ставить кассу в торговой точке: подойдёт облачная онлайн-касса, когда техника и фискальный накопитель размещены в дата-центре провайдера. Данные о чеке в общем случае уходят в налоговую через оператора фискальных данных, а покупателю электронный чек приходит на телефон или почту.
Перед подключением банк или платёжный сервис проверяет сайт. Обычно смотрят, работает ли он по HTTPS, есть ли реквизиты и контакты продавца, описание условий продажи и возврата, документы об обработке персональных данных. В карточке товара или услуги должны быть понятное описание, цена и существенные условия покупки.
За нарушение порядка применения кассы законом предусмотрены штрафы: для индивидуальных предпринимателей — от 25 до 50 % суммы непробитых чеков, но не менее 10 000 ₽, для юридических лиц — от 75 до 100 % суммы расчётов без кассы, но не менее 30 000 ₽. За повторное неприменение кассы, если сумма расчётов без неё составляет в том числе в совокупности 1 млн ₽ или больше, ИП или организации грозит приостановка деятельности на срок до 90 суток.
Частые вопросы
Интернет-эквайринг — это простыми словами что?
Это способ принимать деньги от покупателей через интернет. Покупатель платит картой, через СБП или по ссылке, а банк или платёжный сервис переводит деньги бизнесу и берёт за это комиссию.
Чем интернет-эквайринг отличается от обычного?
Обычный, или торговый, эквайринг работает в физической точке: покупатель платит через терминал на кассе. Интернет-эквайринг нужен там, где покупка происходит в сети: в интернет-магазине, онлайн-школе, сервисе подписки. Выбор зависит от формата продаж: салону или ресторану подойдёт торговый эквайринг, интернет-магазину — интернет-эквайринг.
Можно ли подключить эквайринг без онлайн-кассы?
Нет, если расчёт с покупателем требует фискального чека. Эквайринг даёт возможность принять безналичную оплату, а касса выдаёт чек и передаёт данные в налоговую. Это две разные услуги, и обычно нужны обе.
Где подключить интернет-эквайринг: в банке или через посредника?
Можно напрямую в банке или через платёжный агрегатор — сервис, который собирает разные способы оплаты: карты, электронные кошельки, оплату через мобильного оператора. Условия подключения у поставщиков различаются, поэтому их сравнивают до подписания договора.
Обязателен ли интернет-эквайринг для бизнеса?
Обязанность обеспечить оплату национальными платёжными инструментами, то есть фактически иметь эквайринг, лежит на продавце, у которого выручка от реализации за предыдущий календарный год превышает 20 млн ₽. При меньшей выручке это право, а не обязанность.
Что будет, если продавать онлайн без кассы?
Это нарушение порядка применения контрольно-кассовой техники. Для ИП штраф — от 25 до 50 % суммы непробитых чеков, но не менее 10 000 ₽, для юрлиц — от 75 до 100 % суммы расчётов без кассы, но не менее 30 000 ₽. За повторное неприменение кассы, если сумма расчётов без неё составляет в том числе в совокупности 1 млн ₽ или больше, ИП или организации грозит приостановка деятельности до 90 суток.
Читать в журнале
Когда деньги приходят онлайн, а в кассе их не видно
Чтобы платежи сходились с продажами и деньгами на счёте
Онлайн-оплата добавляет бизнесу ещё один поток денег: платежи приходят от банка или платёжного сервиса, комиссия удерживается отдельно, возвраты идут обратно. Если эти суммы не сходятся с продажами и учётом, собственник видит выручку, но не видит, сколько денег дошло до счёта.
Я собираю цифры бизнеса на одном экране и настраиваю, чтобы они обновлялись каждый день: выручка, заявки, деньги, маржа. Тогда видно, сколько пришло онлайн, сколько удержали за приём платежей и что осталось.