Что такое бизнес карта
Коротко
Бизнес-карта — это банковская карта на пластике или без пластика, выпущенная к расчётному счёту организации или индивидуального предпринимателя. Она привязана к этому счёту, и деньги на ней — деньги со счёта, а не отдельный кошелёк. К одному расчётному счёту банк выпускает столько карт, сколько нужно бизнесу.
Как устроена бизнес-карта
Бизнес-карта не живёт сама по себе: её выпускают к уже открытому расчётному счёту. Покупка по карте — это списание с этого счёта, поступление на карту — зачисление на счёт. Поэтому остаток по карте и остаток по счёту в банковском приложении совпадают.
Количество карт к одному расчётному счёту не ограничено. Одна карта бывает у собственника, другие — у сотрудников, которые покупают товары для бизнеса, ездят в командировки или оплачивают представительские расходы. Каждой карте банк задаёт свой лимит, и по каждой видно, кто и сколько потратил: операции видны онлайн в приложении банка.
Бизнес-карта бывает и без пластика — виртуальной. Ею платят в интернете, а пластиковый носитель не нужен.
Чем бизнес-карта отличается от личной карты и от расчётного счёта
| Бизнес-карта | Личная карта | |
|---|---|---|
| К чему привязана | К расчётному счёту компании или ИП | К счёту физического лица |
| Чьи деньги | Деньги организации или ИП на расчётном счёте | Личные деньги человека |
| Кто получает | Компания или ИП, карт к счёту может быть много | Сам человек |
| Зачем нужна | Оплата товаров и услуг для бизнеса, командировки, представительские расходы | Личные покупки |
Оплата бизнес-картой — это наличный или безналичный расчёт
Безналичный. При оплате картой деньги не выходят из банка наличными: банк переводит сумму со счёта компании или ИП на счёт продавца. Наличными считаются только деньги, которые сняли в банкомате или кассе и отдали из рук в руки.
Поэтому покупка бизнес-картой подтверждается не чеком из кассы продавца, а выпиской по счёту и документом от продавца: счётом, актом, накладной, кассовым чеком. Выписка показывает, что деньги ушли, а документ продавца — за что именно.
Наличные с бизнес-карты снять можно, но у банка есть лимиты: у Сбербанка по бизнес-карте это 300 000 ₽ в сутки по каждой карте и 10 млн ₽ в месяц суммарно по всем счетам и картам клиента, причём банк вправе снизить месячный лимит по всем счетам организации. Внесение наличных на бизнес-карту у Сбербанка не ограничено. Условия своего банка смотрят в тарифах.
Что оплачивают бизнес-картой
- Товары для бизнеса: канцелярию, мебель, расходники, оборудование.
- Услуги подрядчиков и поставщиков, в том числе подписки и сервисы.
- Командировочные расходы: билеты, гостиницу, суточные траты в поездке.
- Представительские расходы.
- Личные покупки — если владелец карты индивидуальный предприниматель: банк прямо допускает использовать бизнес-карту ИП и для личных целей.
Корпоративная карта для сотрудника
Сотруднику выпускают отдельную бизнес-карту к тому же расчётному счёту и ставят ей лимит. Так видно, кто из сотрудников сколько потратил и на что, а деньги компании не смешиваются с личными деньгами работника.
Отчитывается сотрудник перед компанией: приносит документы продавца на покупки и авансовый отчёт. Банк тут только показывает операции, а подтверждать расход и его назначение — дело компании.
Коммерческие карты международных платёжных систем устроены так же: по ним видно отчёты по всем транзакциям — даты, места и суммы, — можно отслеживать затраты по категориям и ставить лимиты картам сотрудников.
Частые вопросы
Бизнес-карта — это отдельный счёт?
Нет. Карту выпускают к уже открытому расчётному счёту, и она тратит деньги с этого счёта. Открывать под карту второй счёт не нужно.
Сколько бизнес-карт можно выпустить к одному счёту?
Столько, сколько нужно. У Сбербанка количество карт к одному расчётному счёту не ограничено; у вашего банка условие смотрят в тарифах.
Можно ли ИП платить бизнес-картой за личные покупки?
Да. Сбербанк прямо пишет, что бизнес-карту ИП можно использовать для оплаты товаров и услуг для бизнеса, а также для личных целей, если владелец карты — индивидуальный предприниматель. У организаций траты должны быть связаны с бизнесом.
Нужен ли чек при оплате бизнес-картой?
Да, документ продавца нужен: выписка по счёту показывает списание, но не объясняет, за что заплатили. Для учёта и отчёта сотрудника берут счёт, акт, накладную или кассовый чек.
Сколько наличных можно снять с бизнес-карты?
Зависит от банка. У Сбербанка — 300 000 ₽ в сутки по каждой бизнес-карте и 10 млн ₽ в месяц суммарно по всем счетам и картам клиента; банк может снизить месячный лимит по всем счетам организации.
Бизнес-карта бесплатная?
Условия у банков разные. У Сбербанка первый год обслуживания бесплатный, а со второго года плата зависит от суммы покупок по карте за предыдущий год и может дойти до нуля.
Чем бизнес-карта отличается от эквайринга?
Это разные стороны одной операции. Бизнес-картой компания платит, а эквайринг нужен продавцу, чтобы принимать карты у покупателей.
Когда трат по картам много и непонятно, куда уходят деньги
Собрать расходы бизнеса в одну картину
Карты удобны, но траты по ним расходятся по приложениям банка, чекам и таблицам. Собственник видит остаток на счёте, а не то, сколько уходит на рекламу, подрядчиков и командировки и что из этого приносит деньги.
Я собираю главные цифры бизнеса на одном экране и настраиваю, чтобы они обновлялись сами: выручка, заявки, деньги, маржа. Тогда расходы по картам видно рядом с выручкой, которую они принесли.