Что такое банк-клиент
Коротко
Банк-клиент — это программа или личный кабинет банка, через который бизнес распоряжается своим счётом: отправляет платежи, получает выписки, платит зарплату и налоги. В отделение за каждой платёжкой ехать не нужно: всё делается с компьютера или телефона, а банк подтверждает операцию электронной подписью.
Зачем он нужен
Счёт в банке сам по себе денег не двигает: чтобы заплатить поставщику, нужно дать банку поручение. Банк-клиент — это канал, по которому такие поручения идут. Вы заполняете платёжное поручение, подписываете его электронной подписью, банк проверяет и исполняет.
Раньше на это уходил день: платёжку отвозили в отделение или отправляли по факсу. Сейчас платёж внутри банка проходит за минуты, а между банками — обычно в течение операционного дня.
Через банк-клиент бизнес ещё и отчитывается: видит поступления и списания, выгружает выписки для бухгалтера, проверяет, дошёл ли платёж, и сверяет остаток на счёте со своими цифрами.
Что в нём делают
- Отправляют платежи поставщикам, подрядчикам и сотрудникам и следят, на каком шаге каждый платёж.
- Смотрят выписку по счёту за любой период и выгружают её в бухгалтерскую программу.
- Платят налоги и взносы, а часть банков сама готовит платёжки на уплату.
- Проводят зарплату: готовят реестр, отправляют деньги на карты сотрудников, оформляют справки.
- Покупают и продают валюту, оформляют аккредитивы и гарантии, если банк это поддерживает.
- Работают с зарплатным проектом, эквайрингом и кредитными продуктами, если они подключены.
Чем отличается от мобильного приложения
| Банк-клиент для бизнеса | Мобильный банк для себя | |
|---|---|---|
| Для кого | Компания или ИП, счёт для дела | Человек, личные деньги |
| Что подписывает | Платёжные поручения электронной подписью | Переводы и покупки, чаще кодом из СМС |
| Кто имеет доступ | Несколько сотрудников с разными правами | Один владелец телефона |
| Что видно | Выписки, реестры зарплаты, документы для бухгалтерии | Баланс и история личных операций |
Как подключить
Банк-клиент подключают к уже открытому счёту: у большинства банков он входит в обслуживание, отдельная плата бывает за дополнительные рабочие места или расширенные функции. Порядок и тарифы смотрят в договоре комплексного обслуживания своего банка.
Для работы нужна электронная подпись. Её выпускают в удостоверяющем центре, а сертификат записывают на защищённый носитель — токен. Без действующей подписи банк платёж не примет, поэтому за сроком сертификата следят заранее.
Доступ дают не всем: в программе настраивают роли. Директор подписывает, бухгалтер готовит платежи, менеджер только смотрит поступления. Роли снижают риск ошибок, но сами по себе деньги не защищают: при увольнении сотрудника мало убрать его из программы — нужно отозвать его сертификат электронной подписи и заблокировать доступ в банке, иначе действующая подпись по-прежнему подпишет платёж.
Частые вопросы
Банк-клиент и интернет-банк — это одно и то же?
По сути да. «Банк-клиент» чаще называют программу, которую ставят на компьютер, «интернет-банк» — версию в браузере. Функции у них одинаковые: платежи, выписки, зарплата и налоги.
Нужен ли банк-клиент ИП без сотрудников?
Платежи и выписки через него удобнее, чем в отделении, но обязательным он не становится. Если платежей мало, хватает мобильного приложения банка. Когда появляются регулярные расчёты с поставщиками и налоги, программа экономит время.
Сколько стоит банк-клиент?
Зависит от банка и тарифа: у многих он входит в пакет обслуживания, отдельно оплачивают дополнительные рабочие места, токен и расширенные сервисы. Точную цену смотрят в тарифах своего банка, а не в обзорах.
Что будет, если потерять токен с подписью?
Нужно сразу сообщить в банк: доступ по этому сертификату заблокируют, а операции приостановят до выпуска нового. Порядок действий прописан в договоре с банком и в инструкции удостоверяющего центра.
Можно ли работать в банк-клиенте с телефона?
У большинства банков для бизнеса есть мобильное приложение с частью функций: посмотреть остаток, подтвердить платёж, отправить простой перевод. Полный набор — реестры зарплаты, валютный контроль, документы — обычно доступен в программе на компьютере.
Кто в компании отвечает за платежи в банк-клиенте?
Тот, кому собственник дал такое право, и это фиксируют в настройках доступа. Обычно платёж готовит бухгалтер, а подписывает директор или другой сотрудник с правом подписи по карточке банка.
Когда по выпискам банка нужно понять, что происходит с деньгами
Чтобы увидеть, куда уходят деньги, а не только остаток на счёте
Банк-клиент показывает каждый платёж, но не отвечает, почему при выручке деньги на счёте кончаются. Для этого поступления и списания собирают в одну картину с заявками, продажами и обязательствами.
Я собираю цифры бизнеса на одном экране и настраиваю ежедневное обновление: выручка, заявки, деньги, маржа. Видно, где деньги застревают, до того как платить нечем.