Что такое аваль
Коротко
Аваль — это поручительство по векселю или чеку: третье лицо (авалист) берёт на себя обязательство заплатить по бумаге, если этого не сделает основной должник. Авалист отвечает так же, как тот, за кого он поручился, а заплатив, получает права требования по этой бумаге.
Кто и за кого даёт аваль
По чеку аваль может дать любое лицо, кроме плательщика (пункт 1 статьи 881 Гражданского кодекса). По векселю аваль может дать третье лицо или один из участников, уже подписавших вексель, за другое обязанное по нему лицо. Поручителем обычно выступает банк за вознаграждение: вексель с банковским авалем охотнее принимают к учёту и оплате.
Аваль дают за конкретное обязанное лицо: за векселедателя, акцептанта, индоссанта. Если в надписи не указано, за кого дан аваль, по чеку считается, что он дан за чекодателя, по векселю — за векселедателя простого векселя или трассанта переводного.
Как оформляют аваль
Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе и выражается словами «считать за аваль» с указанием, кто и за кого его даёт; если указания, за кого он дан, нет, считается, что аваль дан за чекодателя. По векселю надпись ставят на самом векселе или на добавочном листе — аллонже, с указанием, за кого дан аваль.
По векселю любая подпись на лицевой стороне, кроме подписи плательщика или трассанта, считается авалем, даже без пояснительного текста. Поэтому подписывать вексель «просто так», для подтверждения ознакомления, опасно: подпись может стать поручительством.
Ответственность авалиста
Авалист отвечает так же, как лицо, за которое он дал аваль. Его обязательство действительно, даже если обязательство должника окажется недействительным по любому основанию, кроме несоблюдения формы чека (пункт 3 статьи 881 Гражданского кодекса).
Оплатив чек или вексель, авалист приобретает права, вытекающие из этой бумаги, против того, за кого он дал поручительство, и против тех, кто обязан перед этим лицом. То есть он может предъявить требование к должнику и к предыдущим индоссантам.
Чем аваль отличается от поручительства по договору
| Аваль | Поручительство по договору | |
|---|---|---|
| Где оформляют | На самой бумаге или на аллонже | Отдельным договором |
| Что гарантирует | Платёж по векселю или чеку | Исполнение любого обязательства |
| Судьба при недействительности основного долга | Действует, если порок только не в форме бумаги | Зависит от условий договора и закона |
| Права заплатившего | Права из бумаги против должника и обязанных перед ним лиц | Права кредитора в порядке регресса |
Частые вопросы
Может ли аваль дать сам должник по векселю?
По чеку аваль не вправе дать плательщик. По векселю аваль может дать третье лицо или участник, уже подписавший вексель, за другое обязанное по нему лицо.
Что будет, если в надписи не указано, за кого дан аваль?
По чеку аваль считается данным за чекодателя, по векселю — за векселедателя простого векселя или трассанта переводного. Поэтому указание, за кого поручаются, лучше не опускать.
Отвечает ли авалист, если вексель оказался недействительным?
Да, если недействительность вызвана любым основанием, кроме несоблюдения формы бумаги. Порок формы снимает обязательство и с авалиста.
Что получает авалист, оплативший бумагу?
Права, вытекающие из чека или векселя, против того, за кого он дал поручительство, и против тех, кто обязан перед этим лицом. Он может взыскать уплаченную сумму в порядке регресса.
Зачем аваль векселю?
Он повышает надёжность бумаги: получатель знает, что при отказе должника платёж произведёт авалист. Банковский аваль делает вексель пригодным для учёта и залога.
Когда разбираетесь с векселями и поручительствами
Чтобы видеть, чем обернётся подпись на чужой бумаге
Аваль — обязательство, которое может всплыть через месяцы после того, как бумага подписана. Прежде чем ставить подпись, стоит посчитать, какую сумму компания готова потерять, если должник не заплатит.
Я собираю финансовую модель бизнеса, в которой видно, что станет с прибылью и деньгами при таком поручительстве, ещё до подписания.