Конкурсный кредитор это простыми словами
Коротко
Конкурсный кредитор — это кредитор по денежному обязательству, у которого нет залога на имущество должника и который не относится к уполномоченным органам, гражданам с требованиями о вреде жизни и здоровью и учредителям самого должника. В банкротстве он голосует на собрании кредиторов и получает деньги в общем порядке очереди — после расчётов с залоговыми кредиторами и работниками.
Кто считается конкурсным кредитором
Простыми словами: конкурсный кредитор — тот, кому должник должен деньги по денежному обязательству, например за поставку, подряд, услуги или по займу, кроме категорий, прямо исключённых законом. Требование может быть обеспечено залогом.
Закон о банкротстве (Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ) выводит из этого круга четыре категории. Уполномоченные органы — налоговая и другие органы, которым должник должен обязательные платежи в бюджет. Граждане, перед которыми должник отвечает за вред жизни и здоровью и за моральный вред. Авторы, которым положено вознаграждение по авторским договорам. И сами учредители или участники должника с требованиями, вытекающими из их участия в компании.
Разница не в размере долга, а в том, откуда он взялся и чем обеспечен. Один и тот же банк может быть конкурсным кредитором по двум кредитам, причём по одному из них его требование обеспечено залогом и удовлетворяется по специальным правилам.
Чем конкурсный кредитор отличается от остальных
| Конкурсный | Залоговый | Уполномоченный | |
|---|---|---|---|
| Откуда требование | Договор: поставка, подряд, услуги, заём без залога | Кредит или иной долг под залог имущества | Налоги, сборы, взносы и другие обязательные платежи |
| Очерёдность | Третья очередь, в общем порядке | Из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими | Третья очередь наравне с конкурсными, но со своими правилами |
| Голос на собрании | Есть после включения в реестр | Есть, но по отдельным вопросам и с оговорками | Есть после включения в реестр |
| Что получает при недостатке денег | Пропорционально своей доле в реестре | Прежде всего из суммы от продажи залога | Пропорционально своей доле в реестре |
Как долг попадает в реестр
Конкурсным кредитором лицо является по характеру своего денежного требования и с учётом исключений закона. Для участия с правом голоса в собрании кредиторов требование по общему правилу должно быть включено в реестр на дату собрания.
Порядок такой. Кредитор направляет требование в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с документами о долге. Суд проверяет обоснованность требования и выносит определение о включении в реестр. С даты этого определения кредитор становится лицом, участвующим в деле, и получает право голосовать на собрании кредиторов.
В наблюдении кредитор, опоздавший с 30-дневным сроком, теряет только голос на первом собрании: его требование рассмотрят после введения следующей процедуры и при обоснованности включат в реестр. Реестр закрывается по истечении двух месяцев с даты публикации о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.
Что конкурсный кредитор может в деле о банкротстве
- Участвовать в собрании кредиторов и голосовать по вопросам повестки — число голосов считается по сумме требования в реестре.
- Знакомиться с материалами дела и отчётами арбитражного управляющего.
- Заявлять возражения на требования других кредиторов и на действия управляющего.
- Обращаться в суд с жалобами на управляющего и с заявлениями по ходу процедуры.
- Предлагать кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию, из которой его выбирают.
- Получать выплаты из конкурсной массы в порядке очереди — по мере поступления денег от продажи имущества должника.
Частые вопросы
Конкурсный кредитор и кредитор — это одно и то же?
Нет. Кредитор — любой, кому должны. Конкурсный кредитор — кредитор по денежному обязательству, кроме категорий, исключённых законом. Его требование может быть обеспечено залогом; для залоговых требований действуют особые правила.
Когда кредитор получает право голоса?
С момента, когда арбитражный суд вынес определение о включении его требования в реестр требований кредиторов. До этого он вправе заявить требование и следить за делом, но голосовать на собрании кредиторов не может.
В какой очереди платят конкурсным кредиторам?
В третьей, вместе с уполномоченными органами. Перед ними рассчитываются с гражданами за вред жизни и здоровью, по выходным пособиям и оплате труда, а также с залоговыми кредиторами из стоимости заложенного имущества. Внутри третьей очереди деньги делят пропорционально суммам требований.
Что будет, если кредитор не заявил требование вовремя?
Заявить требование после закрытия реестра можно: оно не попадёт в реестр, но будет удовлетворено за счёт имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включённых в реестр. Такое требование называют зареестровым.
Может ли конкурсный кредитор забрать конкретное имущество должника?
Нет. Он получает деньги из конкурсной массы в порядке очереди, а не отдельную вещь. Забрать имущество преимущественно перед другими может только залоговый кредитор — из стоимости предмета залога.
Учредитель должника — конкурсный кредитор по долгу компании перед ним?
Может быть. Закон исключает из числа конкурсных кредиторов учредителей и участников только по требованиям, вытекающим из их участия в компании. Другие денежные требования оценивают по их основанию и обстоятельствам.
Когда контрагент оказался в банкротстве
Понять, что происходит с вашими деньгами
Статус кредитора в банкротстве — только начало. Дальше важно, сколько в конкурсной массе денег, кто ещё в реестре и какая доля вашего требования вернётся.
Я собираю финансовую картину по цифрам: что показывает отчётность должника, как устроены его деньги и на что реально можно рассчитывать в этой ситуации.