Договор поручительства это
Коротко
Договор поручительства — это двустороннее соглашение между кредитором и поручителем. По нему поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим лицом его обязательства полностью или в части (статья 361 Гражданского кодекса). Проще: если должник не заплатит, кредитор вправе потребовать деньги у поручителя.
Что такое договор поручительства
Поручительство — способ обеспечить чужой долг. Кредитор не хочет рисковать и просит третье лицо подтвердить: если заёмщик или покупатель не рассчитается, платить будет оно. Это третье лицо и есть поручитель.
Договор поручительства заключают кредитор и поручитель. Должник его стороной не является: у должника свой договор с кредитором — кредитный, поставки, подряда, — и поручительство к нему добавляется.
Поручительство может обеспечивать не только деньги. Закон допускает поручительство и по неденежным обязательствам, а также по обязательству, которое возникнет в будущем (статья 361 ГК). Например, по договору поставки, который стороны только собираются подписать.
Кто может быть поручителем
Поручителем может стать и компания, и индивидуальный предприниматель, и обычный человек без статуса ИП — закон общих ограничений по кругу лиц не устанавливает. Ограничения бывают у отдельных организаций из-за их правоспособности и по специальным законам: например, поручителем застройщика может быть только его учредитель, отвечающий тем же требованиям, что и сам застройщик.
Если поручитель — физическое лицо, согласие супруга на заключение договора не требуется: поручительство не является сделкой по распоряжению общим имуществом (пункт 3 статьи 35 Семейного кодекса). Но отвечает поручитель всем своим имуществом, и при недостатке личного имущества кредитор может в судебном порядке выделить долю супруга-должника в общем имуществе и обратить на неё взыскание.
Когда поручитель умирает, обязанность по общему правилу переходит к наследникам в пределах стоимости наследства, если договор не исключает этого. При ликвидации поручителя-организации кредитор может заявить требование ликвидационной комиссии, пока не истёк срок поручительства.
Что перечисляют в договоре поручительства
- Обязательство, которое обеспечивают: реквизиты основного договора, должник, сумма или предмет.
- Объём ответственности поручителя: полный или ограниченный частью долга. Если объём не ограничен, поручитель отвечает так же, как должник, — включая проценты, неустойку, судебные издержки и другие убытки кредитора (пункт 2 статьи 363 ГК).
- Срок поручительства. Если он не установлен, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Если срок исполнения не указан и не может быть определён либо определён моментом востребования, иск предъявляют в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (пункт 6 статьи 367 ГК).
- Солидарная или субсидиарная ответственность. По умолчанию поручитель и должник отвечают солидарно, но договором можно предусмотреть субсидиарную ответственность.
- Условия о том, что поручитель вправе выдвигать возражения против требования кредитора — такие же, какие есть у должника.
Форма и условия договора поручительства
Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора (статья 362 ГК). Отдельный документ при этом не обязателен: письменная форма считается соблюдённой, если кредитор поставил отметку о принятии поручительства на документе, который составили и подписали должник и поручитель.
Обязательство, объём ответственности, срок и вид ответственности — те условия, от которых зависит, что именно заплатит поручитель. Чем точнее они описаны, тем меньше споров, когда кредитор приходит за деньгами.
Поручитель вправе заявлять кредитору возражения, которые мог бы заявить сам должник, и оспаривать требование. Этим поручительство отличается от банковской гарантии, где гарант платит по требованию, не разбираясь в отношениях должника и бенефициара.
Поручительство и банковская гарантия: в чём разница
| Поручительство | Банковская гарантия | |
|---|---|---|
| Кто выдаёт | Любое лицо: компания, ИП, физлицо | Банк или иная кредитная организация |
| Форма | Двусторонний договор кредитора и поручителя | Одностороннее обязательство гаранта |
| Объём ответственности | В том же объёме, что и должник, если договором не ограничен | Ограничен суммой гарантии |
| Какие обязательства | Денежные и неденежные | Только денежные |
| Возражения должника | Поручитель вправе заявлять | Не применяются |
Частые вопросы
Что такое договор поручительства простыми словами?
Это соглашение, по которому поручитель обещает кредитору заплатить за должника, если тот не исполнит обязательство. Кредитор получает дополнительного плательщика, а поручитель берёт на себя риск чужого долга.
Кто стороны договора поручительства?
Кредитор и поручитель. Должник стороной не является, хотя его обязательство и обеспечивается: у должника отдельный договор с кредитором.
В какой форме заключают договор поручительства?
Только в письменной. Без письменной формы договор недействителен (статья 362 ГК). Отметка кредитора о принятии поручительства на документе, подписанном должником и поручителем, тоже считается соблюдением формы.
В каком объёме отвечает поручитель?
По умолчанию — в том же объёме, что и должник: основной долг, проценты, неустойка, судебные издержки, другие убытки кредитора. Договором объём можно ограничить частью долга (пункт 2 статьи 363 ГК).
Когда поручительство прекращается?
Основания перечислены в статье 367 ГК. Одно из них — истечение срока, на который поручительство дано. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока. Если он не установлен, кредитор должен предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Если срок исполнения не указан и не может быть определён либо определён моментом востребования, иск предъявляют в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Можно ли поручиться за долг, которого ещё нет?
Да. Договор поручительства допускается заключать в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (статья 361 ГК). В этом случае в договоре описывают, какое обязательство и на каких условиях появится.
Что получает поручитель, если заплатил за должника?
К исполнившему поручителю переходят права кредитора по этому обязательству в том объёме, в каком он его исполнил. Дальше он может взыскать уплаченное с должника.
Когда поручительство касается сделки с контрагентом
Чтобы проверить, за кого и за что вы поручаетесь
Поручительство — это чужой долг, который может стать вашим. Прежде чем подписывать, стоит понять, кто должник, сколько он должен и как исполняет обязательства сейчас.
Я собираю агента, который берёт на себя разбор документов и данных о контрагенте: сверяет договоры, реквизиты и условия, чтобы решение принималось по фактам, а не по обещаниям.