Что такое платёжный терминал
Коротко
Платёжный терминал — устройство для приёма безналичной оплаты банковскими картами и смартфонами. Покупатель прикладывает карту или телефон, вводит ПИН-код, терминал передаёт данные банку-эквайеру и подтверждает оплату. Терминал подключают к онлайн-кассе, чтобы сумма покупки передавалась на оплату без ручного ввода.
Как проходит платёж
В оплате участвуют четыре стороны: терминал, банк-эквайер (он обслуживает терминал), банк покупателя и платёжная система. Покупатель прикладывает карту или телефон к терминалу, вводит ПИН-код или подтверждает оплату отпечатком. Терминал шифрует данные и отправляет их эквайеру, тот запрашивает банк покупателя. Если на счёте достаточно денег, банк подтверждает операцию, и сумма списывается. Вся цепочка занимает секунды.
Продавцу терминал нужен не только ради удобства покупателя. Он ускоряет обслуживание, снижает число ошибок кассира при вводе суммы и уменьшает очередь. Чем проще проходит оплата, тем меньше покупателей уходит, не дойдя до кассы.
Какие бывают терминалы
- Стационарный — работает от розетки, подключается к кассе по кабелю или Wi-Fi. Стоит на одном рабочем месте: в магазине, аптеке, кафе, на заправке.
- Переносной (мобильный) — с аккумулятором и сим-картой, работает автономно. Подходит для курьеров, выездной торговли, ярмарок, такси.
- Смарт-терминал — совмещает кассу и терминал в одном корпусе с сенсорным экраном и печатью чеков. Удобен малому бизнесу, когда нужно всё в одном устройстве.
- SoftPOS — приложение на смартфоне с NFC. Оно заменяет только платёжный терминал, но не кассу: нужна онлайн-касса, в том числе облачная, зарегистрированная в ФНС. Она формирует фискальный чек и передаёт его через оператора фискальных данных, а покупателю электронный чек направляют на email или телефон по его выбору.
Чем платёжный терминал отличается от банкомата и кассы
В законе о применении контрольно-кассовой техники (54-ФЗ) платёжный терминал определён как устройство для наличных расчётов в автоматическом режиме, без участия продавца. Банкомат же выдаёт и принимает наличные с использованием карт, а также позволяет передавать распоряжения банку. Если устройство умеет хотя бы одну функцию банкомата помимо приёма наличных, это уже банкомат.
POS-терминал (его ещё называют пинпадом) — это устройство для приёма безналичной оплаты. Он считывает карту, передаёт данные эквайеру и получает подтверждение. Он не выдаёт наличные и не работает без продавца: сумму покупки передаёт касса или кассир.
Онлайн-касса — это контрольно-кассовая техника, которая формирует фискальный чек и передаёт его в налоговую. Терминал сам чек не формирует: он только принимает оплату. Поэтому в магазине терминал подключают к кассе, чтобы сумма и подтверждение оплаты попадали в чек автоматически.
Частые вопросы
Обязателен ли платёжный терминал для бизнеса?
Продавец с выручкой свыше 20 млн рублей за предыдущий календарный год обязан обеспечить покупателю возможность оплаты национальными платёжными инструментами, в том числе картой «Мир», и наличными по выбору покупателя. Для торговой точки с выручкой менее 5 млн рублей за предыдущий год и для места без предусмотренных законом услуг связи действуют исключения. Для оплаты на сайте подключают интернет-эквайринг.
Кто такой банк-эквайер?
Это банк, который обслуживает терминал: проводит платежи, зачисляет деньги на счёт бизнеса и берёт за это комиссию — процент от суммы операции. Договор эквайринга заключают с банком, а терминал он выдаёт или продаёт.
Сколько стоит терминал и комиссия?
Условия зависят от банка и оборота. Оборудование бывает бесплатным при подключении эквайринга, бывает в аренду или за покупку. Комиссия — процент от суммы платежа. Точные цифры банк называет в договоре, сравнивать варианты стоит по полной стоимости владения: аренда, обслуживание, ремонт и комиссия.
Можно ли принимать оплату без терминала?
Да, через SoftPOS — приложение на смартфоне с NFC. Оно подходит для бесконтактной оплаты, но бумажный чек не печатает. Для магазина с кассой удобнее стационарный терминал или смарт-терминал.
Нужен ли терминал, если есть онлайн-касса?
Касса фискализирует продажу и печатает чек, но сама карту не принимает. Чтобы покупатель мог расплатиться картой, к кассе подключают терминал — отдельный или встроенный в смарт-терминал. Сумма из кассы передаётся в терминал, покупатель подтверждает оплату, а чек печатает касса.
Когда терминал — часть денежного потока
Чтобы видеть, сколько денег приходит на счёт и когда
Терминал ускоряет оплату, но деньги от эквайера приходят на счёт не мгновенно. Если не следить за сроками зачисления и комиссией, кассовый разрыв появляется незаметно.
Я собираю панель собственника, где выручка, поступления от эквайринга и остаток на счёте видны на одном экране. Так видно, хватает ли денег на выплаты и когда ждать зачисления.