Расчет неустойки по договору займа
Введите сумму долга, даты просрочки и то, как неустойка записана в договоре: процент за день или доля ключевой ставки. Калькулятор посчитает неустойку за каждый день просрочки, прибавит её к долгу и учтёт потолок, если он есть в договоре.
Результат
- Неустойка
- 5 000 ₽
- Долг с неустойкой
- 255 000 ₽
- Дней просрочки
- 20 дней
За 20 дней просрочки неустойка на долг 250 000 ₽ — 5 000 ₽, вместе с долгом — 255 000 ₽.
Неустойка — не единственное, что можно требовать с заёмщика. За просрочку возврата самого займа договор без условия о неустойке даёт проценты по ключевой ставке, а если неустойка в договоре есть, проценты по статье 395 ГК с неё не взыскивают.
Когда неустойка по договору займа положена
Неустойка — сумма, которую должник платит за неисполнение обязательства: её условия стороны пишут в договоре сами. По статье 330 ГК РФ неустойкой признают определённую законом или договором денежную сумму на случай просрочки, и при просрочке кредитор вправе её требовать.
По договору займа просрочек бывает две. Первая — заёмщик не вернул сумму займа в срок. Вторая — не уплатил проценты за пользование деньгами, если они предусмотрены. Без условия о неустойке за просрочку возврата суммы займа начисляют проценты по статье 395 ГК по ключевой ставке, действовавшей в соответствующие дни: пункт 1 статьи 811 ГК РФ прямо отсылает к ним, когда заёмщик не вернул сумму в срок. Договорная неустойка — и за просрочку возврата долга, и за просрочку уплаты процентов по займу — взыскивается только если прямо предусмотрена договором; при этом за ту же просрочку проценты по статье 395 не взыскиваются, если иное не сказано в законе или договоре.
Если в договоре о неустойке ничего нет, за просрочку возврата займа начисляют проценты по статье 395 ГК РФ: пункт 1 статьи 811 ГК РФ прямо отсылает к ним, когда заёмщик не вернул сумму в срок. Их считают по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие дни просрочки. Проценты по статье 395 ГК РФ считают отдельно: долг умножают на ключевую ставку и число дней просрочки, затем делят на 365 или 366 дней соответствующего года. Этот калькулятор предназначен для неустойки, установленной договором.
Калькулятор неустойки по договору: что ввести
Калькулятор неустойки по договору займа просит три вещи: сумму долга, то, как неустойка записана в договоре, и даты просрочки. Дальше он сам раскладывает период по дням и складывает начисленное.
В режиме процента дневная величина — это ставка из договора. В режиме ключевой ставки дневная величина меняется вместе со ставкой: за каждый день берётся та ставка Банка России, которая действовала в этот день, делится на знаменатель из договора.
Дни считают со дня, следующего за сроком возврата, по день фактического исполнения включительно. Если договор ограничивает неустойку, например «не более 10 % от суммы долга», калькулятор сравнит начисленное с потолком и покажет, какая сумма выходит к взысканию. Ту же схему берут, когда нужен калькулятор неустойки по договору оказания услуг: меняется только сумма долга и ставка из договора.
Формулы неустойки
- Процент в день
- Неустойка = Долг × Ставка в день × Дни просрочки
- Доля ключевой ставки
- Неустойка = Σ по дням (Долг × Ключевая ставка дня / Знаменатель)
- С потолком
- К взысканию = меньшее из начисленной неустойки и потолка
- Долг с неустойкой
- Итог = Долг + К взысканию
Знаменатель 300 — привычная запись «1/300 ставки за каждый день», знаменатель 150 — «1/150». Чем меньше знаменатель, тем дороже просрочка.
Три примера расчёта
Займ между компаниями: 0,1 % в день
Компания заняла партнёру 800 000 ₽ до 14 сентября 2026 года, деньги не вернулись. Договор даёт неустойку 0,1 % в день.
Просрочка длится 30 дней. Неустойка — 24 000 ₽, вместе с долгом к взысканию 824 000 ₽.
Посчитать с этими числамиЗайм с потолком в договоре
В договоре неустойка 0,5 % в день и оговорка: не больше 10 % от суммы долга. Заёмщик не вернул 500 000 ₽ с 1 августа по 30 октября.
Просрочка длится 91 день, начислено 227 500 ₽, но договор ограничивает неустойку суммой 50 000 ₽. К взысканию идёт 50 000 ₽, итог с долгом — 550 000 ₽.
Посчитать с этими числамиНеустойка 1/300 ключевой ставки
Договор займа на 1 200 000 ₽ даёт неустойку 1/300 ключевой ставки за каждый день просрочки. Просрочка длится 50 дней.
За каждый день берётся ставка Банка России, действовавшая в этот день. Неустойка — 28 000 ₽, вместе с долгом — 1 228 000 ₽.
Посчитать с этими числамиЧастые вопросы
Как посчитать неустойку по договору займа?
Возьмите сумму долга, ставку неустойки из договора и число дней просрочки. Если договор задаёт неустойку долей ключевой ставки, за каждый день берите ставку Банка России, действовавшую в этот день.
С какого дня считать просрочку по займу?
Со дня, следующего за днём, когда заём надо было вернуть. Если по договору срок возврата — 30 сентября, просрочка начинается 1 октября. Последний день расчёта — день, когда деньги фактически вернули, он входит в просрочку целиком.
Можно ли взыскать и неустойку, и проценты по статье 395 ГК?
За одну и ту же просрочку — нет. Пункт 4 статьи 395 ГК РФ: если договором предусмотрена неустойка за неисполнение обязательства, проценты по статье 395 не взыскивают, если иное не сказано в законе или договоре. А вот проценты за пользование займом по статье 809 ГК начисляются отдельно от неустойки: это плата за деньги, а не санкция за просрочку.
Какую ставку брать, если договор говорит «1/300 ставки рефинансирования»?
Ключевую ставку Банка России: с 1 января 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой, это установлено указанием Банка России от 11.12.2015 № 3894-У. В расчёте за длинный период ставка меняется несколько раз, поэтому неустойку считают по каждому периоду отдельно и складывают.
Суд уменьшит неустойку, если она большая?
Суд вправе снизить неустойку по статье 333 ГК РФ, если она несоразмерна последствиям нарушения. Снижают её по заявлению должника, и обычно суд смотрит на соотношение неустойки с суммой долга и на то, как долго длилась просрочка. Ориентир на 0,1 % в день в практике встречается часто, но единой нормы нет: решает суд по обстоятельствам дела.
Что делать, если должник не платит ни долг, ни неустойку?
Сначала направить претензию с расчётом: сумма и период просрочки должны быть видны из неё. Если должник не ответил или отказал, неустойку вместе с долгом взыскивают в суде. В иске указывают расчёт на дату подачи и просят взыскать неустойку по день фактического исполнения — тогда её доначислят за весь период просрочки, а не только до решения.
Чем неустойка по договору займа отличается от неустойки по договору оказания услуг?
Формула одна: сумма долга умножается на ставку и на дни просрочки. Разница в том, за что начисляют. По займу неустойка идёт за просрочку возврата денег и процентов по ним. По договору оказания услуг — за просрочку оплаты выполненных работ или за срыв сроков исполнителем, и потолок часто задают в процентах от цены договора. Калькулятор считает обе схемы: введите сумму долга и ставку из своего договора.
Неустойка посчитана, а взыскать её некому
Автоматизировать претензионную работу по займам
Когда займов и просрочек десятки, считать неустойку руками и готовить претензию по каждому должнику — рутина, которая съедает дни. ИИ-агент берёт на себя повторяющуюся часть: разбирает данные из CRM и 1С, считает неустойку по условиям каждого договора и готовит черновик претензии.
Агента собирают под одну задачу и проверяют на ваших настоящих случаях, прежде чем запускать в работу.