Договор процессинга
Коротко
Договор процессинга — соглашение о том, как платёжный сервис принимает платежи покупателей, передаёт их в банк и перечисляет деньги продавцу. В нём записаны удержания с каждого платежа, правила возвратов, сроки перевода денег и кто отвечает, если платёж не прошёл.
Кто участвует в расчётах
Продавец — тот, кто отпускает товар или оказывает услугу и должен получить деньги. Банк-эквайер — кредитная организация, которая проводит платёж по карте и зачисляет его продавцу. Платёжный сервис — посредник между продавцом и банком: принимает платёж на своём сайте или в приложении, проверяет его и передаёт в банк.
Договор процессинга продавец подписывает с платёжным сервисом. Отношения с банком-эквайером при этом оформляются отдельно: у продавца может быть свой договор эквайринга, а сервис работает через него. Поэтому в договоре процессинга важно увидеть, кто именно удерживает комиссию и кто перечисляет деньги на счёт продавца.
Что закрепляют в договоре
Перечень платежей, которые сервис принимает: карты, переводы по реквизитам, оплата через приложение банка. Для каждого способа — своя ставка удержания, и её фиксируют в договоре или в приложении к нему с датой редакции.
Порядок возвратов. Если покупатель вернул товар, продавец возвращает ему деньги, и в договоре записано, возвращается ли удержание сервиса за этот платёж и кто оплачивает обратную операцию.
Сроки перевода. Деньги за платёж не всегда приходят продавцу в тот же день: сервис держит их до расчётной даты, которую указывают в договоре. Там же — как продавец видит, что платёж прошёл и сколько удержано.
Ответственность за спорные платежи. Если покупатель заявил, что не узнаёт платёж, банк проводит проверку, и в договоре записано, какие документы продавец передаёт и в какой срок.
Чем процессинг отличается от эквайринга
| Процессинг | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Кто сторона | Платёжный сервис | Банк |
| Что делает | Принимает платёж на сайте или в приложении и передаёт в банк | Проводит платёж по карте и зачисляет деньги продавцу |
| Что в договоре | Удержание сервиса, возвраты, сроки перевода | Тариф банка за проведение платежа, условия зачисления |
| Сколько договоров | С сервисом, а через него или отдельно — с банком | С банком напрямую |
Что проверить до подписания
- Ставку удержания по каждому способу оплаты и что в неё входит: только услуга сервиса или ещё и комиссия банка.
- Срок перевода денег на счёт продавца и дату, с которой он считается.
- Правила возврата: возвращается ли удержание при возврате товара и кто платит за обратную операцию.
- Порядок изменения тарифов: за сколько дней сервис предупреждает о новой ставке и можно ли отказаться от новых условий.
- Что продавец получает в подтверждение платежей — отчёт, реестр или выписку — и с какой периодичностью.
- Кто отвечает, если платёж прошёл у покупателя, но не дошёл до продавца, и в какой срок сервис разбирается в таком случае.
Частые вопросы
Договор процессинга и договор эквайринга — это одно и то же?
Нет. По договору эквайринга банк проводит платёж по карте и зачисляет деньги продавцу. По договору процессинга платёжный сервис принимает платёж на сайте или в приложении и передаёт его в банк. В расчётах участвуют оба, поэтому смотрят, кто удерживает комиссию и кто перечисляет деньги продавцу.
Можно ли принимать платежи без договора процессинга?
Можно, если продавец работает напрямую с банком по договору эквайринга и платёж принимается на стороне банка. Договор процессинга нужен, когда между продавцом и банком появляется платёжный сервис.
Кто платит за возврат товара покупателю?
Это решает договор. Удержание сервиса за исходный платёж при возврате может вернуться продавцу, а может остаться у сервиса, и обратная операция бывает платной. Условие смотрят в договоре до подписания.
Когда деньги за платёж придут на счёт продавца?
В срок, указанный в договоре процессинга. Он зависит от сервиса и способа оплаты, поэтому дату перевода и порядок её отсчёта фиксируют в договоре, а не держат в голове.
Что делать, если покупатель не узнал платёж?
Банк проводит проверку по заявлению покупателя. Продавец передаёт сервису документы, которые подтверждают сделку: заказ, счёт, накладную или акт. Какие документы и в какой срок — записано в договоре.
Когда платежи идут, а деньги до счёта не доходят
Чтобы видеть, где застревают деньги между покупателем и счётом
Договор процессинга влияет на то, когда деньги за проданный товар окажутся на счёте и сколько из них удержат. Если платежи принимаются, а денег на счёте меньше, чем ждали, причина обычно в удержаниях, возвратах или сроках перевода.
Я собираю ИИ-агента, который разбирает поток платежей и сверяет его с заказами: видно, какой платёж прошёл, что удержано и что вернулось покупателю.