Калькулятор процентов договор юрист: ставка займа или ключевая
Юрист и собственник чаще всего спорят о двух вещах: какая ставка в договоре и с какого дня считать проценты. Калькулятор процентов по договору займа закрывает оба вопроса: укажите сумму, дату выдачи и дату возврата и выберите, чем задана ставка — условием договора или ключевой ставкой Банка России.
Результат
- Проценты
- 1 000 ₽
- К возврату
- 366 000 ₽
- Дней пользования
- 10 дней
На заём 365 000 ₽ за 10 дней начислено 1 000 ₽; вместе к возврату — 366 000 ₽.
Считаются простые проценты со следующего дня после выдачи по день возврата включительно. Условия договора могут предусматривать иной порядок.
Проценты по займу — не то же самое, что проценты за пользование чужими деньгами по статье 395 ГК: они начисляются за неправомерное пользование чужими деньгами, в том числе за просрочку платежа по договору, и не взыскиваются, если законом или договором установлена неустойка за это же денежное нарушение (если иное не предусмотрено законом или договором).
Что проверяет юрист в договоре займа и как ему помогает калькулятор процентов
Калькулятор процентов договор юрист берёт в работу, когда нужно быстро проверить расчёт по одному займу и понять, сходится ли он с текстом договора. Смотреть приходится на четыре вещи: названа ли ставка, с какого дня начисляются проценты, входит ли день возврата в расчёт и не подпадает ли заём под правило о беспроцентности.
Проценты — плата за то, что деньгами или вещью пользуются. У займа она начисляется по правилам статьи 809 ГК: пока в договоре не написано иное, заём считается процентным, а ставку задаёт условие договора.
Если ставки в договоре нет, проценты идут по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Так же считают проценты по займу между гражданами: беспроцентным он бывает, только если это прямо написано в договоре или следует из закона, а для суммы до 100 000 ₽ между гражданами, в том числе ИП, — и без такого условия независимо от связи займа с предпринимательской деятельностью, по пункту 4 статьи 809 ГК.
Проценты начисляются по день возврата включительно — пункт 3 статьи 809 ГК: день, когда деньги вернули, ещё оплачивается. Именно на этой норме чаще всего расходятся расчёты истца и ответчика, и именно её калькулятор держит по умолчанию.
Ставка договора и ключевая ставка: в чём разница
Ставка договора — то, о чём договорились стороны. Её указывают в процентах годовых, и калькулятор считает простые проценты: сумма займа умножается на ставку и на число дней пользования, делённое на дни в году. Сложных процентов на проценты по займу закон не предполагает.
Ключевая ставка — ставка Банка России, которая действует каждый календарный день. Она менялась: например, с 28 октября 2024 года была 21 %, с 9 июня 2025 года — 20 %, с 28 июля 2025 года — 18 %, с 15 сентября 2025 года — 17 %, с 27 октября 2025 года — 16,5 %, с 22 декабря 2025 года — 16 %, с 16 февраля 2026 года — 15,5 %, с 23 марта 2026 года — 15 %, с 27 апреля 2026 года — 14,5 %, с 22 июня 2026 года — 14,25 %, с 27 июля 2026 года — 14 %. На заседаниях 11 сентября и 23 октября 2026 года её оставили на уровне 14 %. Если заём тянется через несколько ставок, проценты считают по каждому периоду действия ключевой ставки: долг × ставка периода × дни периода / дни в году, затем складывают. В калькуляторе по ключевой ставке должна использоваться таблица ставок по дням, а не одна ставка на дату выдачи.
Формулы
- Проценты по ставке договора
- Проценты = Сумма займа × Ставка × Дни пользования / Дни в году
- К возврату
- К возврату = Сумма займа + Проценты
- Дни пользования
- Со дня, следующего за выдачей, по день возврата включительно
Дни в году — 365 или 366: год выдачи или год возврата, смотря как считает ваш договор. Калькулятор берёт 365 дней и предупреждает, если период захватывает високосный год.
Два примера
Заём под ставку из договора
Компания выдала сотруднику заём 365 000 ₽ под 10 % годовых на десять дней, с 1 по 11 января. Дней пользования — 10 дней: проценты идут со 2 января по 11 января включительно.
Проценты — 1 000 ₽, к возврату — 366 000 ₽. Если бы день возврата в расчёт не входил, процентов было бы меньше: закон требует считать по день возврата включительно.
Посчитать с этими числамиВ договоре ставки нет
Тот же заём, но ставка в договоре не названа. Проценты считаются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды: за январь 2025 года это 21 %.
За 10 дней набегает 2 100 ₽, к возврату — 367 100 ₽. Ставка за время займа может смениться, поэтому для долгих займов сверьте расчёт по периодам действия ставки.
Посчитать с этими числамиЧастые вопросы
Как юристу посчитать проценты по договору займа?
Умножьте сумму займа на ставку и на число дней пользования, разделённое на дни в году. Дни считают со следующего дня после выдачи по день возврата включительно.
Что, если ставка в договоре не указана?
Тогда проценты начисляются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, — так работает пункт 1 статьи 809 ГК. Ключевая ставка с 27 июля 2026 года — 14 %, и на заседаниях 11 сентября и 23 октября 2026 года её сохранили.
Может ли заём быть беспроцентным?
Да, если это прямо написано в договоре. Кроме того, беспроцентным предполагается заём между гражданами, включая ИП, на сумму не более 100 000 ₽ независимо от его связи с предпринимательской деятельностью, — по пункту 4 статьи 809 ГК. В остальных случаях при отсутствии ставки проценты идут по ключевой ставке.
Входит ли день возврата в расчёт процентов?
Да. Проценты начисляются по день возврата включительно — пункт 3 статьи 809 ГК. Поэтому в калькуляторе дни пользования считаются со следующего дня после выдачи по дату возврата.
Чем проценты по займу отличаются от процентов по статье 395 ГК?
Проценты по займу — плата за пользование деньгами по договору. Проценты по статье 395 ГК — ответственность за неправомерное удержание денег, уклонение от возврата или просрочку платежа, в том числе по договору. Если договором предусмотрена неустойка, проценты по статье 395 не взыскиваются, если иное не сказано в законе или договоре. Проценты по статье 395 не снижаются по статье 333 ГК.
Как считать, если ставка за время займа менялась?
Разбейте срок на периоды, в которые действовала одна ставка, посчитайте проценты за каждый период отдельно и сложите. Для ключевой ставки периоды видны по датам её изменения: например, с 28 июля 2025 года — 18 %, с 15 сентября 2025 года — 17 %, с 27 октября 2025 года — 16,5 %.
Заём есть, а процентов и срока возврата в договоре нет
Собрать ИИ-агента, который проверит договоры
Калькулятор считает проценты по одной сумме и одной ставке. Но если договоров десятки, в них путаются ставки, даты и условия о беспроцентности, а сроки возврата проходят незамеченными.
Я собираю ИИ-агента под одну задачу: он разбирает договоры, вытаскивает сумму, ставку, даты и условия о процентах, подключается к CRM, 1С и почте и проверяется на ваших настоящих договорах. Вы платите за агента, который работает, а не за презентацию.