Клиринг: что это простыми словами
Коротко
Клиринг — это взаимозачёт требований и обязательств между сторонами. Вместо того чтобы каждая сторона переводила другой всю сумму долга, обязательства складывают и гасят разницу. В итоге платежей становится меньше, а деньги приходят быстрее.
Клиринг на простом примере
Компания должна банку 500 тысяч рублей, а банк должен этой компании 100 тысяч. Можно сделать два перевода и вернуть деньги туда-обратно. А можно свести обязательства в одно: компания переводит банку 400 тысяч, и долги закрыты с обеих сторон. Это и есть клиринговая операция.
Так же работает клиринг между банками. Если один банк должен другому 200 рублей, а тот ему 100, клиринговая система переводит только 100 рублей в одну сторону. Когда участников много, а поручений тысячи, такая экономия превращается в серьёзное сокращение расчётов.
Термин происходит от английского clearing — «очистка». Смысл точный: обязательства сторон очищают друг друга, пока не останется одна чистая разница.
Зачем нужен клиринг
Клиринг сокращает число платежей. Чем меньше переводов, тем ниже комиссии и тем быстрее стороны получают деньги.
Он снижает потребность в наличных и в деньгах «в пути»: не нужно ждать, пока деньги дойдут до контрагента, чтобы закрыть сделку.
Клиринг снижает риски, но гарантирует исполнение только центральный контрагент — клиринговая организация, ставшая стороной обязательств по правилам клиринга. Обычная клиринговая организация такой гарантии не даёт: она определяет подлежащие исполнению обязательства и готовит документы, а риск неисполнения остаётся у сторон.
Где применяют клиринг
- Биржевая торговля. Биржа сводит сделки покупателей и продавцов, а клиринговая организация считает, кто кому сколько должен по итогам торговой сессии, и проводит расчёты.
- Банковские переводы. Клиринговые системы засчитывают встречные поручения банков и переводят только разницу.
- Международная торговля. Страны и корпорации засчитывают встречные поставки, когда не хватает платёжных средств или валюты.
- Расчёты между компаниями. Взаимозачёт долгов за товары, работы и услуги — та же логика клиринга, только без отдельной организации.
Чем клиринг отличается от бартера и простого зачёта
| Клиринг | Бартер | Зачёт долгов по ГК | |
|---|---|---|---|
| Что происходит | Встречные требования сводят и гасят разницу | Товар меняют на товар без денег | Одно требование закрывают другим |
| Деньги | Разницу платят деньгами | Обычно без денег | Остаток платят деньгами |
| Кто считает | Клиринговая организация или система | Сами стороны | Сами стороны |
| Где используют | Биржи, банки, крупные расчёты | Товарный обмен | Обычные расчёты между компаниями |
Кто такой клиринговый центр
Клиринговая организация — это посредник, который собирает данные о сделках участников, считает их требования и обязательства и проводит итоговые расчёты. На бирже она работает вместе с биржей: та сводит покупателя с продавцом, а клиринговая организация отвечает за то, чтобы деньги и ценные бумаги дошли до адресата.
В России клиринговая деятельность подлежит лицензированию и контролируется Банком России по Федеральному закону от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Центральный контрагент — это клиринговая организация, которая становится стороной по каждой сделке и тем самым берёт на себя риск неисполнения.
Частые вопросы
Клиринг — это что простыми словами?
Это взаимозачёт долгов. Стороны складывают, кто кому сколько должен, и платят только разницу. Вместо десяти переводов получается один.
Клиринг и клиринговая деятельность — это одно и то же?
Клиринг — сам процесс зачёта требований и обязательств. Клиринговая деятельность — работа организации, которая этот процесс проводит: собирает данные, считает обязательства и проводит расчёты. В России такая деятельность лицензируется.
Может ли обычная компания применять клиринг?
Да, в виде взаимозачёта по статье 410 Гражданского кодекса: если две компании должны друг другу, они могут закрыть встречные требования зачётом и перевести только остаток. Для этого нужно, чтобы требования были однородными и срок по ним наступил.
Клиринг на бирже — как это работает?
Биржа сводит заявки покупателей и продавцов, а клиринговая организация по итогам торговой сессии считает, кто кому сколько должен, и проводит итоговые расчёты. Участник не переводит деньги по каждой сделке отдельно — только итоговое сальдо.
Клиринг — это законно?
Да. В России клиринговая деятельность регулируется законом № 7-ФЗ и лицензируется Банком России, а взаимозачёт между компаниями прямо разрешён статьёй 410 Гражданского кодекса.
Чем клиринг отличается от неттинга?
Неттинг — это сам расчёт чистой позиции: сколько осталось после зачёта встречных требований. Клиринг — более широкое понятие: он включает сбор данных о сделках, сверку, расчёт позиций и итоговые расчёты. Неттинг — часть клиринга.
Когда в компании копятся взаимные долги
Чтобы видеть, кто кому сколько должен на самом деле
Взаимозачёт кажется простым, пока долги не запутались: контрагент должен вам, вы должны ему, а часть обязательств уже закрыта поставками. Прежде чем гасить разницу, нужно свести все требования в одну картину.
Я собираю цифры бизнеса на одном экране: выручку, деньги, дебиторку и обязательства, которые обновляются сами. С такой панелью видно, с кем и на какую сумму можно провести зачёт, а где долг только кажется взаимным.